A primeira providência é dividir a sua carteira de ações da seguinte forma: 30% do seu patrimônio investidos em fundos de renda fixa e outros 70% do seu dinheiro em ações. Quando precisar de dinheiro para um imprevisto de última hora, use o dinheiro que tem aplicado na renda fixa. Sob hipótese alguma, saque o dinheiro de sua carteira de ações. Nem em momentos de crise. A disciplina deve ir vai mais longe. Todas as noites, sente diante do computador e dedique algumas horas para acompanhar o mercado financeiro. Leia sobre as empresas das quais é acionista, compare as cotações e dê uma olhada nas notícias econômicas do país e do mundo.
Dificilmente mexa na carteira, e mantenha distância da especulação. Na carteira mantenha papéis líquidos, ou seja, mais fáceis de vender, e com histórico sólido de rentabilidade. Nada de IPOs (sigla em inglês para oferta inicial de ações) e apenas uma ação de segunda linha (menos negociada).
Outra tática é manter uma carteira enxuta com ações de apenas seis empresas. A lógica aqui é simples: com muitos papéis, você não teria tempo para acompanhar o desempenho de cada companhia. E como escolher as top six? Por afinidade. Do seu banco, seja investidor e cliente. Essencial o investidor pensar que comprar ações é comprar empresas. Se é acionista de uma determinada companhia, é importante comprar produtos dessa empresa. A idéia aqui é ter ações de organizações das quais você conhece o produto, a marca, a história e tem interesse de acompanhar os negócios.
A CAMINHO DO MILHÃO
Se você também pretende acumular 1 milhão é importante estar consciente que é preciso vencer um grande chavão: Nunca sobra dinheiro no mês. Ao invés de esperar que sobre dinheiro, estabeleça uma reserva mensal que será direcionada para os investimentos seja qual for a quantia. O importante é definir um valor factível que se encaixe no seu orçamento. Às vezes, vale até entrar no cheque especial uns meses para manter a disciplina de poupar (e para aprender que é preciso cortar despesas, sem dó, quando a conta não fecha por meses seguidos). Mas, lembre-se, investimento não é despesa, prefira reduzir as compras por impulso de roupas e artigos supérfluos do que diminuir ou deixar de fazer seus investimentos mensais.
Tomada essa decisão, o passo seguinte é escolher a estratégia certa.
Todas as projeções a seguir tiram proveito do mercado de ações, sem a compra e venda direta de papéis. Eles preferiram caminhos alternativos às carteiras próprias, como fundos de ações e planos de previdência agressivos, ou seja, que aplicam também em renda variável, além da renda fixa.
R$ 500 - SE VOCÊ TEM 500 REAIS POR MÊS, OPTE POR UM FUNDO DE AÇÕES INDEXADO AO IBOVESPA
Esqueça o curto prazo.
Um investidor que não dorme tranqüilo quando tem dinheiro aplicado em ações vai levar mais de 30 anos para chegar ao primeiro milhão. Mas dá para encurtar o caminho, se você aceitar uma grande exposição à renda variável. O segredo é analisar o desempenho pensando no longo prazo, nunca no curto prazo.
Crie uma carteira com 90% em ações e 10% em renda fixa. A estratégia é:
450 reais mensais para um fundo de ações indexado ao Ibovespa;
50 reais na caderneta de poupança.
Após cinco anos, seu patrimônio será:
de 56 400 reais no fundo de ações;
de 3 500 reais na poupança.
É hora de procurar um fundo com menor taxa de administração.
Após dez anos seu patrimônio será:
de 265 000 reais no fundo de ações;
de 8 500 reais na poupança.
Com mais de 90% em renda variável, saia da poupança e vá para um fundo DI ou multimercado. Faça assim:
245 000 reais continuam no fundo de ações;
28 500 reais no fundo DI.
A inflação foi de 5% ao ano e sem o Imposto de Renda você terá 1 milhão em 20 anos.
R$ 1 000 - SE VOCÊ TEM 1 000 REAIS POR MÊS, COMBINE TÍTULOS PÚBLICOS E PIBB
Mantenha a disciplina.
Para quem não quer nem consegue acompanhar de perto o mercado de ações: Monte uma carteira agressiva, com grande exposição à renda variável, faça depósitos mensais e espere que o tempo faça a sua parte.
Com 1 000 reais por mês, diivida as aplicações da seguinte forma:
Com 300 reais compre títulos do Tesouro Direto, via internet no site tesouro.gov.br. Os ideais são as NTN-B, que pagam juros fixos mais inflação. Para as projeções futuras, prefira calcular a rentabilidade baseada na média histórica dos últimos cinco anos: 7% sem a inflação.
Aplique 700 reais em um PIBB, que é um fundo de investimentos cujas cotas são negociadas na bolsa de valores, como uma ação. O PIBB deve render 12% ao ano, uma rentabilidade já descontada a inflação.
Após cinco anos, seu patrimônio será:
de 21 079 reais em títulos públicos;
de 54 570 reais no PIBB.
Depois de dez anos, seu patrimônio será:
de 50 941 reais em títulos públicos;
de 144 145 reais no PIBB.
Com uma inflação de 5% ao ano, em 24 anos e 8 meses seu patrimônio, já descontando o Imposto de Renda, será de 1 milhão de reais.
R$ 1 500 - SE VOCÊ TEM 1 500 REAIS POR MÊS, TIRE PROVEITOS FISCAIS DO PGBL
O caminho mais rápido para o primeiro milhão é, na opinião do consultor Augusto Sabóia, aplicar num produto sofisticado, que garanta uma rentabilidade mais alta no longo prazo. Assim, a sugestão é juntar um pouco de dinheiro antes de iniciar o plano.
Com 1 500 reais por mês, invista na renda fixa com rentabilidade média de 10% ao ano.
Em 12 meses seu patrimônio será de 18 964 reais.
Agora, comece aplicações mais sofisticadas. Transfira os recursos para um PGBL agressivo, que tenha a carteira formada por 49% de renda variável e 51% em renda fixa.
A rentabilidade média dos últimos cinco anos de uma aplicação com essas características, como o Icatu-Hartford 49, é de 30% ao ano.
Além da alta rentabilidade, preste atenção em um importante benefício do PGBL: a possibilidade de deduzir no Imposto de Renda o valor das aplicações até o limite de 12% da renda bruta anual. O melhor momento para aderir a um PGBL são os últimos meses do ano, quando encerra-se o prazo para usufruir o benefício fiscal.
Após cinco anos, você terá 167 279 reais. Depois de dez anos, seu patrimônio será de 575 000 reais.
Com uma inflação de 5% ao ano, em 14 anos e 2 meses seu patrimônio, já descontando o Imposto de Renda, será de 1 milhão de reais.
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